Кредитование малого и среднего бизнеса: подводные камни, о которых должен знать каждый российский бизнесмен

Кредитование малого и среднего бизнеса: подводные камни, о которых должен знать каждый российский бизнесмен

Сегодня в нашей стране созданы все условия для развития мелкого и среднего предпринимательства. Но множество перспективных идей и бизнес-планов так и остаются нереализованными из-за банального отсутствия денег.

27.09.2018

Лучшие предложения

Первый займ:
3 500 р. - 11 000 р.
срок: 6-25 дней
процентная ставка: 1,96%-2,1%
Первый займ:
3 500 р. - 10 000 р.
срок: 6-25 дней
процентная ставка: 1,96% - 2,14%
Первый займ:
1 000 р. - 30 000 р.
срок: 7-30 дней
процентная ставка: 2,17%

Сегодня в нашей стране созданы все условия для развития мелкого и среднего предпринимательства. Но множество перспективных идей и бизнес-планов так и остаются нереализованными из-за банального отсутствия денег. Предприниматели в поиске инвесторов идут на все, часто не разбираясь в вопросах кредитования.

Как обстоят дела с развитием малого и среднего бизнеса в России?

Показатели экономического развития в стране в начале 2018 года были не слишком оптимистичны. Много спорных вопросов было связано с сектором малого и среднего предпринимательства. Но оживить его обещали специальные государственные и негосударственные программы.

По состоянию на I полугодие 2018 года отмечены положительные тенденции развития малого и среднего бизнеса. Увеличился оборот розничной торговли, зафиксирован рост производства непроизводственных потребительских товаров.

Не последнее место в такой положительной динамике сыграло кредитование российскими банками. Кстати, и без частного инвестирования дело не обошлось.

Чего ждут бизнесмены от кредитования?

Предпринимателю, прежде всего, нужны доступные заемные средства. Это очень важный аспект. Хотя все чаще бизнесмены останавливаются на качестве банковских услуг, комфортных условиях сотрудничества, высоком уровне сервиса. Что интересно, они даже не ориентируются исключительно на процентную ставку.

По мнению экспертов, заемщики обращают внимание на банки, которые ставят во главу угла умение работать с клиентом. Использование современных технологий и взвешенный подход к кредитованию, позволяет каждому предпринимателю получить полный спектр финансовых услуг.

Сегодня средние ставки по кредитам для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых. Но существуют как государственные, так и негосударственные программы для малого и среднего бизнеса, согласно которым они начинаются от 6,5% годовых. Это, безусловно гораздо выгоднее для бизнеса.

С какими проблемами сталкиваются предприниматели, оформляя кредит?

Несмотря на то, что ставки по кредитам в России снизились до приемлемых, ряд проблем остается неразрешенным.

Кредит выдается под залог недвижимости владельца бизнеса или субъекта хозяйствования. Использование товарных запасов, оборудования или сырья не представляется возможным. Причина этого — сложность реализации.

Сроки кредитования ограничены тремя годами. Если клиент хочет их продлить, то это происходит только по завышенной процентной ставке.

Такого банковского продукта, как экспресс-кредитование для малого и среднего бизнеса, нет.

Сроки рассмотрения заявок могут длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. Это снижает шансы субъектов хозяйствования своевременно привлечь деньги в свой бизнес.

Чем интересен малый и средний бизнес банкам России?

Кредитование малого и среднего бизнеса — это, по мнению банковских специалистов, одно из самых перспективных клиентских направлений. Причем оно выгодно, как для кредитно-финансовых организаций, так и для предпринимателей.

Речь идет не только о государственной поддержке малого и среднего бизнеса. Он в силу своего масштаба способен адаптироваться к скачкам экономики. Такие предприятия мобильно находят свои потребительские ниши, генерируя дополнительных доход государства налоговыми отчислениями.

Кредитования малого и среднего бизнеса приносит значительных доход при существенной диверсификации портфеля. Государственное субсидирование и особые режимы налогообложения влияют на рост числа таких предприятий.

Предполагается, что рынок будет двигаться по направлению к упрощению кредитных продуктов и онлайн-кредитования. Здесь решения принимаются на основании анализа больших массивов информации. Также подешевеют займы в рамках государственных программ.

Как найти инвестора для развития бизнеса?

Если учесть степень риска невозврата долга, получить частные инвестиции в бизнес очень сложно. Единого рецепта, как это сделать, нет. Но существует ряд проверенных вариантов.

Можно использовать личные знакомства и связи, принимать участие на тематических выставках и презентациях, изучить спрос и напрямую делать предложения крупным компаниям. Как вариант, обратиться в территориальный орган власти, который занимается поддержкой малого и среднего бизнеса.

Инвестор готовы вкладывать средства только в проекты предпринимателей, работающих прозрачно. В качестве самопрезентации можно использовать инвестиционное предложение. В нем наглядно демонстрируется доходность вложения, возможность выведения активов, оговариваются все сроки.

Что же остается делать предпринимателям для развития собственного бизнеса? Будьте внимательными к контрагентам и партнерам. Ведь банки и частные инвесторы скрупулезно проверяют реальную деятельность бизнеса и блокируют поступления средств в случае сомнений.

Лучшие предложения

Первый займ:
3 500 р. - 11 000 р.
срок: 6-25 дней
процентная ставка: 1,96%-2,1%
Первый займ:
3 500 р. - 10 000 р.
срок: 6-25 дней
процентная ставка: 1,96% - 2,14%
Первый займ:
1 000 р. - 30 000 р.
срок: 7-30 дней
процентная ставка: 2,17%
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.