Что нужно знать о франшизе в области страхования

Обязательное условие страхового полиса

Почти все страховые агенты рекомендуют придерживаться принципа “скупой платит дважды”. Они предлагают оформлять страховой полис с минимальной или нулевой франшизой.

Более 20 лет в российском законодательстве не было нормативно-правовых документов, регулирующих франшизу. Получалось, что клиент и страховая компания могли понимать под этими некомпенсируемыми убытками все, что угодно. Это часто вызывало вполне обоснованные споры, которые заканчивались судебными разбирательствами.

Только с января 2014 года вступили в силу поправки “Закона об организации страхового дела в РФ”, которые регламентировали вопросы, касающиеся франшизы. Она стала одним из обязательных условий страхового полиса. При наступлении страхового случая часть убытка компенсируется страховщиком самостоятельно.

Франшиза в области страхования — освобождение клиента от возмещения части убытков. Она выражается фиксированным процентом от оговоренной договором суммы или конкретным денежным эквивалентом.

Оформляя договор с франшизой, выплаты компенсаций по убыткам проводятся только страховой компанией. Такие полисы обычно стоят дороже, поэтому клиент должен перед их оформлением взвесить все “за” и “против”.

Страховка без франшизы — это некое внутреннее предостережение. Например, автовладелец понимает, что должен придерживаться ПДД. Ведь в случае аварии по его вине, он будет вынужден выплатить часть денег из своего кармана.

Виды франшиз в области страхования

В страховании предусмотрено два вида франшиз — условная и безусловная. Конечно, существуют и другие разновидности, но чаще всего страховые компании делают акцент именно на них.

Условная франшиза

В случае наступления страхового случая и превышения установленной договором сумму, компания выплачивает компенсацию полностью. Если нанесенный ущерб меньше оговоренного предела, то страховой ничего не возмещается.

Например, случай со страховой суммой в 100 000 рублей и установленной франшизой в 20 000 рублей. Компенсация будет выплачена, если убытки будут равны или превысят этот фиксированный размер.

Если он составит 20 000 рублей, естественно страховой ничего не возмещается. Но при аналогичных “отправных” условиях и размере убытка в 30 000 рублей и более, страховой будет выплачена вся сумма.

Безусловная франшиза

Здесь включена сумма, которая всегда вычитается из размера страхового возмещения. Она прописывается условиями договора и выражена фиксированным процентом от суммы или денежным эквивалентом.

Безусловная франшиза используется при серьезных по размерам и вероятности наступления рисках для страховых случаях. Это заставляет клиентов внимательнее относиться к имуществу, которое они хотят застраховать.

Например, российский турист собирается купить тур в одну из европейских стран. Путешественник должен будет заплатить в случае наступления страхового случая не более 15% от цены тура.

Стоимость страхового полиса с безусловной франшизой ниже. Большинство клиентов страховых компаний, желая сэкономить, покупают страховку именно с ней.

Знать и понимать, что из себя представляет франшиза очень важно. Ведь страховые компании, желая привлечь клиента, идут на снижение страхового тарифа. Но они не договаривают, что франшиза в этом случае увеличивается.